El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) es una institución mexicana tripartita donde participa el sector obrero, el sector empresarial y el gobierno, dedicada a otorgar un crédito para la obtención de vivienda a los trabajadores y brindar rendimientos al ahorro que está en el Fondo Nacional de Vivienda para las pensiones de retiro. Fue fundada en mayo de 1972 por el entonces el presidente Luis Echeverría Álvarez.
Solicitud de crédito Infonavit
Para solicitar un crédito del INFONAVIT es requisito ser derechohabiente, es decir, cotizar al Instituto. Eso significa tener actualmente una relación laboral de acuerdo con el apartado A del Artículo 123 Constitucional, y que tu patrón aporte el 5% sobre tu salario diario integrado a tu subcuenta de vivienda.
Debes tener una relación laboral vigente y que tu patrón realice las aportaciones del 5% sobre tu salario diario integrado, a fin de conformar tu saldo de Subcuenta de vivienda, que es tu ahorro para obtener tu crédito.
Este ahorro, representa un papel importante al momento de solicitar un crédito, ya que se integra al monto del préstamo que te otorga el Infonavit, obteniendo con ello, la posibilidad de tener una mayor capacidad para adquirir una
vivienda de mayor valor.
Es necesario contar con 116 puntos que se calculan sumando tu edad y salario, antigüedad en el empleo, bimestres de cotización continua, así como el saldo de tu Subcuenta de vivienda.
En caso de que tengas menos de 100 puntos, podrás aprovechar el programa Crédito Seguro, que consiste en realizar ahorros en plazos desde cuatro hasta 24 meses.
Así mismo, si cumples con los requisitos establecidos por las leyes del IMSS, del Infonavit y del Sistema de Ahorro para el Retiro, el día que concluyas con tu vida laboral podrás retirar tus ahorros..
Elige libremente la vivienda
Compara diferentes opciones (calidad, ubicación y precio) y selecciona la que más te convenga. No te dejes presionar para elegir una casa que no te convence. Busca opciones en www.micasa.gob.mx o en la sección de anuncios de los periódicos y contacta a los vendedores.
La mayoría de las viviendas nuevas en venta están en proceso de construcción o por terminarse.
Los proyectos incluyen espacios para sala, comedor y cocina; un o más baños con lavabo, inodoro y regadera; y una o más recámaras.
Algunas viviendas tienen posibilidad de ampliación para otra recámara, otro baño y en ocasiones hasta para un piso completo.
Cuando acudas a las oficinas de ventas, revisa las maquetas, los planos y los folletos que proporcionan los vendedores y visita la casa o el departamento muestra.
Platica con el vendedor y aclara cualquier duda que tengas sobre las características constructivas de la vivienda, el tipo de materiales y acabados en pisos y muros, los muebles adicionales que te pudiera ofrecer, como cocina integral o clóset, si cuenta con lugar de estacionamiento fijo, tanque de gas estacionario y cisterna.
Aclara muy bien cual sería el precio total de la vivienda con las características que te ofrece, así como las condiciones de pago, el tiempo de entrega y la ubicación exacta dentro del conjunto habitacional y/o del edificio.
Firma un Contrato de Compra-venta o Carta de Opción de Venta
Cuando estés totalmente convencido de la casa que quieres, firma un contrato de compra-venta con el vendedor (propietario de la vivienda o representante debidamente acreditado).
Considera que en el contrato puede haber cuotas de penalización para el comprador o para el vendedor, si por algún motivo no llegara a realizarse la compra venta de la vivienda.
Asegúrate de que en el contrato queden establecidas las condiciones de pago, el tiempo de entrega y las características de la vivienda, que hayas convenido con el vendedor.
El contrato debe firmarse por duplicado; el vendedor conserva un original y tú el otro.
Si hubiera necesidad de hacer un pago por apartado o como enganche, el vendedor debe entregarte un recibo a tu nombre, indicando el concepto por dicho pago.
Cualquier pago por apartado o como enganche debe formar parte del precio total de la vivienda y quedar registrado en la escritura.
Listado de Documentos Requeridos Documentación necesaria para la autorización del crédito INFONAVIT
| Oferta Registrada | Operaciones Individuale | |
|
|
||
|
Documentos para el INFONAVIT
|
||
|
|
||
| Solicitud de Crédito | X | X |
| Carta Patronal (y del cónyuge en su caso) | X | X |
| Original del Acta de Nacimiento (y del cónyuge en su caso) | X | X |
| Copia de Identificación Oficial (Credencial de elector, Cartilla Militar, Pasaporte, Cédula Profesional) | X | X |
| Ficha de Pago Referenciado de Ahorro Voluntario (en su caso) | X | X |
| Avalúo Inmobiliario y Dictamen Técnico de Calidad ( en su caso) | X | |
| Copia del estado de cuenta de depósito (sólo para cotejar la CLABE) | X | X |
|
|
||
Si el crédito va a ser Conyugal |
||
| Llenar el apartado Crédito Conyugal de la Solicitud de Crédito. | X | X |
| Carta Patronal | X | X |
| Original del Acta de Nacimiento | X | X |
| Copia de Identificación Oficial | X | X |
|
|
||
|
Por excepción
|
||
|
|
||
| En caso de mas de una cuenta de depósito, es necesario un formato adicional de Consentimiento de Abono en Cuenta. | X | X |
| Copia de los estados de cuenta de depósito (sólo para cotejar la CLABE) | X | X |
|
|
||
|
Documentos para el Notario
|
||
|
|
||
| Titulo o Escritura de propiedad debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad | X | |
| Boletas prediales y del agua de los últimos 5 años | X | X |
| Acta de matrimonio del derechohabiente (en su caso) | X | X |
| Identificación oficial del derechohabiente (original y copia) | X | X |
| Acta de matrimonio del vendedor (en su caso) | X | X |
| Identificación del vendedor (copia) | X | |
| Poder Notarial para actos de dominio del vendedor en caso de estar representado | X | |
|
|
||
|
Documentos que tramitará el Notario
|
||
|
|
||
| Certificado de Libertad de Gravamen | X | |
| Constancia de no adeudo predial año en curso | X | |
| Constancia de no adeudo de agua año en curso | X | |
|
Documentos Recomendados por los Notarios
(para agilizar el trámite de la escrituración) |
||
| Datos Generales del Vendedor (del Acreedor Hipotecario) | X | |
| Datos Generales del Representante Legal (en su caso) | X | |
| Datos Generales del Cónyuge del Vendedor (en su caso) | X | |
| Datos Generales del Derechohabiente | X | |
| Datos Generales del Cónyuge del Derechohabiente (en su caso) | X | |
|
|
||
| Documentos Adicionales por Línea de Crédito | ||
|
|
||
|
Línea II Compra de vivienda a terceros
|
||
|
|
||
| 1 NINGUNO | X | X |
|
|
||
|
Línea II Compra de vivienda a terceros en Cofinanciamiento
|
||
|
|
||
| 1 Carta de Instrucción Irrevocable | X | X |
| 2 Carta de Autorización de Crédito de la Entidad Financiera | X | X |
|
|
||
|
Si el Crédito va a ser Conyugal
|
||
|
|
||
| 1 Carta de Instrucción Irrevocable del cónyuge | X | X |
|
|
||
|
Línea III Construcción en Terreno Propio
|
||
|
|
||
| 1 Estudio de valor y dictamen técnico del terreno | X | |
| 2 Contrato de Obra a Precio Alzado y tiempo determinado | X | |
| 3 Cédula de Presentación y Ficha Técnica | X | |
| 4 Licencia de Construcción | X | |
| 5 Alineamiento y Número Oficial | X | |
| 6 Plano de Localización y Planos Arquitectónicos | X | |
| 7 Planos Estructurales | X | |
| 8 Planos de Instalaciones (eléctrica, hidráulica, sanitaria, gas, teléfono) | X | |
| 9 Estudio de mecánica de suelos (en su caso) | X | |
| 10 Aviso de Terminación de Obra o de Regularización | X | |
| 11 Memoria de Cálculo. | X | |
| 12 Carta Responsiva de Seguridad Estructural (con copia de Cedula Profesional y de Registro de Perito en la localidad) | X | |
| 13 Programa de Obra y Programa Físico Financiero | X | |
| 14 Presupuesto de Obra por Partidas Generales | X | |
| 15 Ficha de Pago Referenciado de Cuota Única de Inscripción | X | |
| 16 Fianza por el 30% del valor de edificación de la vivienda | X | |
| 17 Carta de Adhesión de Paquete de Créditos en Línea III | X | |
|
|
||
|
Línea IV Ampliación o Remodelación
|
||
|
|
||
| 1 Contrato de Prestación de Servicios | X | |
| 2 Licencia o permiso de ampliación o reparación | X | |
| 3 Croquis de Ubicación de la Vivienda | X | |
| 4 Plano arquitectónico de la ampliación, reparación o mejora de la vivienda. | X | |
| 5 Plano Estructural de la Vivienda referente a la ampliación | X | |
| 6 Planos de Instalaciones de la Vivienda en caso de ampliación | X | |
| 7 Carta Responsiva de Seguridad Estructural cuando se trate de ampliación | X | |
| 8 Programa de Obra y Programa Físico Financiero, cuando se trate de ampliación. | X | |
| 9 Presupuesto de Obra o de servicios por realizar | X | |
|
|
||
|
Línea V Pago de Pasivos
|
||
|
|
||
| 1 Carta de Instrucción Notarial | X | |
Requisitos para una vivienda usada para credito INFONAVIT
Con el objeto de garantizar tu seguridad y la de tu familia, la vivienda usada que deseas comprar debe reunir los requisitos que se mencionan a continuación.
Servicios de agua potable, energía eléctrica, drenaje o fosa séptica y alumbrado público en operación.
Cimentación, estructura, losas, muros y bardas, libres de asentamientos, grietas, desplomos, pandeos, salitre o humedades.
Estructura de concreto armado o acero; losas de techos y entrepisos de concreto armado; muros de tabique recocido rojo, block hueco de concreto, tabicón de concreto, concreto armado u otros materiales que garanticen 30 años de vida útil remanente de la vivienda.
Techos de lámina o con vigas de madera exclusivamente en las localidades en donde el reglamento de construcción vigente así lo permita.
Zonas húmedas de baños y cocina con algún tipo de material impermeable, como azulejo o aplanado de cemento con pintura de esmalte.
Acceso a la planta baja de la vivienda sobre el nivel de la banqueta o con obras de protección contra inundaciones.
Ubicación fuera del área de afectación de líneas de alta tensión, ductos subterráneos, depósitos de combustibles, áreas inundables por la cercanía a un río o laguna, o cualquier otro factor que represente un riesgo.
Ubicación fuera de terrenos de alto riesgo como cavernas, hondonadas, taludes, fallas geológicas, rellenos sanitarios, terrenos sobrecargados, compresibles, arcillosos o contaminados.
Título de propiedad o escritura de la vivienda a nombre de la persona que vende la vivienda, debidamente inscrito en el Registro Público de la Propiedad.
Pagos al corriente del impuesto predial, consumo de agua, consumo de energía eléctrica y mantenimiento (si se encuentra bajo el régimen de propiedad en condominio).
Libertad de gravámenes o la instrucción correspondiente del acreedor hipotecario.
Valor comercial y vida útil remanente
El valor comercial y la vida útil remanente de la vivienda serán determinados por un avalúo y deberán estar dentro de los siguientes parámetros:
Vida útil remanente de 30 años, como mínimo.
Valor comercial máximo
Para el programa Apoyo INFONAVIT el valor comercial máximo podrá ser de 1230 VSMMDF ($1,749,945.60).
VSMMDF: Veces el salario mínimo mensual vigente en el Distrito Federal.
Las cifras indicadas en pesos aplican durante 2005.
Condiciones de la vivienda
Las condiciones de la vivienda serán evaluadas a través de un dictamen técnico de calidad, el cual deberá tener una calificación mínima de 70 puntos y no presentar elementos de descalificación automática.
Si tienes alguna duda sobre los requisitos de la vivienda que deseas adquirir, solicita asesoría en el Área Técnica de la Delegación del INFONAVIT que corresponda o en la Gerencia de Desarrollo de Vivienda del Distrito Federal. Ver el
directorio del INFONAVIT.
PASOS A SEGUIR
Una vez que hayas elegido una vivienda usada que consideres que reúne los requisitos y cuenta con los documentos que se requieren, obtén la solicitud de avalúo y dictamen técnico de calidad.
Acude a cualquiera de las unidades de valuación de tu elección, autorizada por el INFONAVIT, para solicitar y pagar el avalúo y el dictamen técnico de calidad de la vivienda que hayas elegido.
Presenta en la unidad de valuación los siguientes documentos:
Solicitud de avalúo y dictamen técnico de calidad debidamente llenada.
Copia de la escritura
Copia de la última boleta de pago del impuesto predial.
Copia de la última boleta de pago del consumo de agua.
Copia del plano o croquis de la vivienda.
En el plazo establecido, regresa a la instancia de valuación para recibir el avalúo y el dictamen técnico de calidad.
Para autorizar la compra de la vivienda desde el punto de vista técnico, el valor comercial y la vida útil remanente de la vivienda deberán estar dentro de los parámetros autorizados por el INFONAVIT mencionados anteriormente y el dictamen técnico de calidad deberá tener una calificación aprobatoria mínima de 70 puntos y no presentar elementos de descalificación automática.
Reúne tus documentos personales, junto con el avalúo y el dictamen técnico de calidad y preséntalos en la oficina del INFONAVIT más cercana a tu trabajo, en donde serán analizados y te entregarán un comprobante de inicio de autorización de crédito. Los documentos de la vivienda y del vendedor deberás presentarlos ante el Notario, junto con el formato de datos generales.
Si la documentación está completa y correctamente integrada, el INFONAVIT iniciará el proceso de autorización de recursos para realizar la operación de compra – venta.
Pago de tu crédito INFONAVIT
Descuentos mensuales
La cantidad que te prestamos está expresada en veces salario mínimo mensual en el Distrito Federal (VSMM). Esto significa que tu deuda se incrementará en la misma proporción en que el salario mínimo deLA CDMX siempre que el saldo no supere el crecimiento porcentual de la UMA durante el mismo año.
Durante el mes de febrero el Infonavit dio a conocer a través de su oficio SGPF/013/2018 y en su portal de internet, el valor de la Unidad Mixta Infonavit (UMI) de $78.43 pesos para 2018, el cual solo es aplicable para el cálculo de los créditos Infonavit denominados en Veces de Salarios Mínimos (VSM).
El valor de Unidad Medida Infonavit (UMI) de $78.43 pesos, solo aplica para aquellos créditos denominados en Veces de Salario Mínimo, por lo que no se usa la UMA ni el SMG para el calcular el descuento al trabajador; a continuación se mencionan las siguientes consideraciones respecto a la nómina:
Pagas tu crédito con los descuentos que la empresa donde trabajas hace y entrega al INFONAVIT.
Los descuentos se determinan con base en un factor de cuota fija en veces salario mínimo diario en la CDMX. Se establecen en el momento en que ejerces tu crédito conforme al dinero que te prestamos, a tu salario y a tu edad. En tu Carta de Inicio de Trámite te informaremos la cantidad que pagarás mensualmente, en pesos y en VSM.
Los descuentos para pagar créditos otorgados antes de octubre de 1999 no son fijos, sino que se efectúan conforme a un porcentaje de tu salario.
Tasa de interés y plazo de pago
Verificar que el descuento en nómina al trabajador se determine aplicando el nuevo valor de 78.43 para 2018
Verificar que esté utilizando la versión 3.5.2. de SUA para el correcto pago de la amortización de los créditos con Factor de Descuento.
Verificar la emisión bimestral de Infonavit que se obtiene del portal de IMSS desde su Empresa (IDSE) para corroborar el importe de la amortización y factor de descuento de los trabajadores.
La tasa de interés se calcula en proporción a tu salario integrado, permanece constante durante todo el tiempo que estés pagando tu crédito y es del 4 al 10% anual
El plazo de pago es de 30 años como máximo, siempre y cuando estés al corriente, no hayas tenido omisiones de pago ni hayas solicitado prórroga.
Este plazo podrá ser menor dependiendo de la cantidad que pagues con tus descuentos patronales, la cantidad que tu patrón aporta a tu subcuenta de vivienda de forma obligatoria y que proviene del 5% de tu salario integrado, el saldo que
tenías en el Fondo de Ahorro de 1972 a 1992 y, en algunos casos, los pagos anticipados que hagas para reducir tu deuda.
Estado de cuenta INFONAVIT
Para saber cuánto has pagado y cuánto debes, consulta tu saldo en este portal o en INFONATEL. Además de recibirás tu estado de cuenta en tu domicilio una vez al año.
Prórrogas en caso de pérdida de empleo.
Si perdiste tu empleo tienes 30 días para solicitar una prórroga que no podrá durar más de 12 meses.
Si tu crédito fue otorgado antes de junio de 1997 sólo podrás solicitar una prórroga y no causará intereses.
Si tu crédito fue otorgado después de junio de 1997 podrás pedir una o varias prórrogas hasta por un máximo de 24 meses, sin que ninguna exceda 12 meses continuos. Estas prórrogas sí causarán intereses a capital.
Solicitar una prórroga es muy sencillo:
Llama a INFONATEL y dile a los asesores que deseas una prórroga por pérdida de empleo. Te darán un número de caso y, si ya tenemos registrada tu baja del IMSS, te informaremos cuándo comienza tu prórroga y cuándo termina.
Si todavía no tienen registro de tu baja, deberás volver a llamar y darle al asesor tu número de caso.
Cuando ya estés trabajando de nuevo, no olvides avisar a tu nuevo patrón que cuentas con un crédito vigente. Además deberás llamar de nueva cuenta a INFONATEL para solicitar la suspensión de la prórroga y el envío de tu Aviso para Retención de Descuentos a la empresa donde ya estés trabajando.
Si al término de tu prórroga todavía no estás trabajando llama a INFONATEL para que comiences a pagar por tu cuenta en el Banco, así no tendrás atrasos que arriesguen la seguridad de tu patrimonio.
Cancelación de Hipoteca por crédito liquidado
Comunícate a INFONATEL para que se lleve a cabo la Cancelación de Hipoteca que tiene tu vivienda, proporcionando información sobre tu número de crédito, identificación de tu escritura de propiedad y los datos de ubicación de la vivienda
y de inscripción en el Registro Público de la Propiedad contenidos en dicho documento. Igualmente debes de comunicar el nombre del Notario Público que desees realice la escritura de cancelación de hipoteca, para que se genere la carta
de instrucción correspondiente y puedas acudir a la notaría a realizar el trámite.
¿Y si no eres derechohabiente?
Si actualmente estás desempleado o si en tu trabajo no cotizas al INFONAVIT (por ejemplo si te pagan por honorarios, trabajas por tu cuenta o perteneces a la economía informal), entonces no eres derechohabiente del Instituto.
Si no lo eres, te recomendamos solicitar a tu empleador que te dé de alta ante el IMSS-INFONAVIT para que comiences a cotizar. Luego espera unos tres bimestres para que tu información que llegue. Entonces consulta tus condiciones de crédito en este portal.
Si en el pasado has cotizado al INFONAVIT y si tus patrones pagaron tus aportaciones al Instituto, seguramente tienes un ahorro (constituido por dichas aportaciones patronales) que puedes utilizar para tu retiro